Ипотечное страхование в Ростове-на-Дону
Что можно застраховать по ипотечной страховке
Страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика
Страхование имущества, находящегося под обременением
Титульное страхование права собственности
Поговорим про ипотеку
Если вы решили купить квартиру или даже дом в ипотеку, то скорее всего столкнетесь с ипотечным страхованием, потому что в большинстве случаев данный вид страхования является обязательным условием по кредитному договору, но бывают и исключения. Давайте вместе разберемся в основных нюансах этого непростого вида страхования
Что такое ипотечное страхование?
Ипотечное страхование – это инструмент финансовой защиты для банка и заемщика. С помощью ипотечного страхования банк получает гарантию того, что он в любом случае, так или иначе, вернет свои деньги, а заемщик получает уверенность, что в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем, он или его семья не останется без крыши над головой
Чем ипотечное страхование отличается от обычного страхования недвижимости?
В первую очередь ипотечное страхование является обязательным или условно обязательным видом страхования. Ипотечное страхование может состоять из трех составляющих: страхование имущества, страхование жизни и здоровья и титульное страхование, но об этом позже. В случае наступления страхового случая, выгодоприобретателем всегда является банк.
Страхование недвижимости напротив является добровольным видом страхования и может на выбор включать следующие компоненты: страхование конструкции квартиры или дома, страхование ремонта и отделки, страхование имущества и страхование ответственности перед третьими лицами (хотя по сути это не является страхованием недвижимости). В случае наступления страхового случая, выгодоприобретателем является владелец или друге лицо, указанное в полисе
Какие риски входят в ипотечную страховку?
Как мы уже узнали выше, ипотечное страхование может состоять из трех частей: имущество, здоровье и титул. Давайте разберем их по отдельности.
Под имущественным страхованием подразумевается защита конструктива, то есть самих стен дома или квартиры на случай их повреждений или полного разрушения.
Страхование здоровья защищает от рисков ухода из жизни или полной потери трудоспособности (I и II группа инвалидности) заемщика.
Титульное страхование защищает от риска утраты права собственности вследствие каких-либо юридических споров или ошибок при оформлении документов
Всегда ли в ипотечный полис входят все три риска?
К счастью, не всегда. Начнем с того, что полис ипотечного страхования практически всегда включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика.
А вот страхование имущества включают только если дом уже сдан в эксплуатацию, т.е. если вы покупаете новостройку и дом еще не сдан, вы не платите за страхование конструкции, т.к. её по сути еще не существует. Но когда дом будет сдан, нужно будет докупить такой полис.
С титульным страхованием еще интереснее. Данный вид страхования применяется только для вторичной недвижимости и то не всегда. Все зависит от условий конкретного банка. К примеру, банк ВТБ практически всегда требует у заемщика застраховать титул на вторичную недвижимость, а вот у Сбербанка такого требования нет
Что влияет на цену полиса по ипотеке?
Все зависит от наполнения полиса, т.е. от рисков, которые в него входят. Об этом мы уже писали выше. В первую очередь на стоимость полиса влияет сумма остатка по кредиту – чем больше сумма, тем дороже полис и наоборот. Еще на стоимость полиса влияет сам заемщик, а именно его возраст, сфера трудовой деятельности и состояние здоровья. Например, выгоднее всего будет стоить полис молодому человеку, который работает в офисе. А вот взрослому человеку, чья деятельность связана с повышенным риском (например летчик или шахтер) полис будет стоить в разы дороже. По сути что бы сэкономить на приобретении полиса ипотечного страхования нужно запросить расчет в нескольких страховых компаниях и сравнить цены. Дороже всего стоит оформление полиса в страховой компании, аффилированной (не путать с аккредитованной) в банке кредиторе, обычно такие страховые компании имеют схожее название с самим банком
Где можно купить полис ипотечного страхования?
Как обычно бывает вариантов несколько, но есть нюансы.
Проще всего купить полис в самом банке. В данном случае риск быть обманутым минимален. Не нужно собирать документы, т.к. у банка и так уже есть все необходимое и благодаря этому можно сэкономить свое время. А вот сэкономить деньги вряд ли получится. В большинстве случаев, страховые компании, входящие в группу компаний вместе с банком, дают очень высокий тариф, порой даже в два раза выше, чем по рынку. А все потому, что многие люди думают, что, оформляя ипотеку в банке, они обязаны купить полис в этом же банке. Или же думают, что цена соответствует рыночной. К сожалению банк, в первую очередь, заинтересован в продаже своего страхового полиса, а не в том, чтобы сэкономить деньги своего заемщика.
Другим вариантом может стать оформление полиса в сторонней страховой компании, аккредитованной банком кредитором. Обычно список аккредитованных страховых компаний находится на сайте банка. Для этого нужно обратиться в одно из отделений страховой компании и предоставить необходимый комплект документов (у каждой компании он может различаться). В данном случае, скорее всего, полис будет стоить дешевле, чем в самом банке, но есть нюансы. У каждой страховой компании могут быть разные взгляды на тарифы, относительно того банка, в котором оформляется ипотека. Это значит, что где-то полис может стоить значительно дешевле, а где-то также или даже дороже. Что бы сэкономить можно обратиться сразу в несколько страховых компаний и выбрать самый выгодный вариант. Но данная процедура может отнять много времени и сил, особенно в случаях, когда у разных страховых разные требования к пакету документов.
Еще одним вариантом может являться оформления в интернете на сайте страховой компании и на сайте страхового агрегатора. На сайте страховой, как мы уже писали выше, можно получить не самый выгодный тариф. Выходом из этого может стать расчет сразу на нескольких сайтах разных страховых компаний. А вот на сайте страхового агрегатора можно получить расчет сразу по нескольким страховым. При этом в обоих вариантах присутствуют риски. Главным из них является шанс нарваться на мошенника. В случае с сайтом страховой компании, мошеннический сайт может повторять визуальное оформление сайта и даже иметь схожий адрес ссылки. В случае со страховым агрегатором, сайту даже не нужно быть похожим на сайт страховой компании, главное сымитировать процесс оформления страхового полиса. Меньшей из проблем будет являться то, что вы заплатите реальные деньги за нереальный полис. Такой полис после недолгой проверки не примет банк и нужно будет оформлять все по новой. А вот в худшем случае ваши персональные и банковские данные будут использовании для более крупного хищения. Одновременно с вышесказанным, есть еще один риск. Если в случае оформления полиса в страховой компании за качество оформления отвечает специалист, то в случае собственноручного оформления полиса на сайте страховой компании или на сайте страхового агрегатора, за правильность оформления полиса отвечает сам клиент и в случае наступления страхового события страховая компания на законных основаниях имеет право не выплатить.
Четвертым вариантом может стать обращение к страховому агенту или брокеру. В таком случае вы, по сути, обращаетесь сразу в несколько страховых компаний и получаете возможность выбрать один из вариантов. Но и тут есть нюансы — можно нарваться на мошенников, которые продают фальшивые или некорректные полисы. При этом такие полисы могут пройти проверку на действительность, но в случае наступления страхового события могут возникнуть серьезны проблемы
Где же тогда лучше купить полис ипотечного страхования?
Наилучшим решением будет обратиться в страховое агентство Автобанк Страхование! Мы работаем с 2013 года и за все время работы зарекомендовали себя как надежную компанию, о чем свидетельствуют многочисленные положительные отзывы на авторитетных сторонних площадках. Благодаря многолетнему опыту мы подберем самые выгодные условия страхования. Мы всегда на вашей стороне и для нас не бывает невыгодных или неудобных клиентов
Наши партнёры
